Кто контролирует микрофинансовые организации?

Кто контролирует деятельность МФО

Однажды в известном польском общественно-политическом журнале «Пшекруй» был напечатан шутливый рекламный слоган банкиров. Звучал он так: «Кредитуем всех старше 100 лет, у кого есть родители». Так в юмористической форме журналисты подчеркивали сложность оформления кредитов в банках. Их и сейчас получить непросто. В этом плане МФО значительно удобней, но и такие организации нельзя оставлять без контроля.

Как регулируют деятельность МФО

Деятельность МФО регулируется несколькими Федеральными законами. Среди них:

  • № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В этом законе изложены основные требования к МФО. Если компании им соответствуют, они получают свидетельство (лицензию) и их вносят в Государственный реестр.
  • № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Этот документ требует от МФО предоставлять заемщикам полную и достоверную информацию об условиях предоставления займов.
  • № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях». В этом законе заложено требование к МФО об обязательной передаче информации о заемщиках в бюро кредитных историй.
  • № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». В нем перечислены права и обязанности МФО и заемщиков.
  • № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этот документ делит микрофинансовые организации на два вида – микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК) компании – и ограничивает размер процентов, начисляемых на просроченные займы.

МФК и МКК относятся к микрофинансовым организациям, но имеют разные возможности

Чем отличаются МКК и МФК

Статус микрофинансовых компаний выше, чем микрокредитных. При этом и контролируют их строже. Например, такие компании ежегодно должны проводить независимый финансовый аудит своей деятельности и предоставлять отчет Центральному банку. Кроме того, ЦБ выполняет инспекторские проверки деятельности МФК. Подробней о сходствах и различиях МФК и МКК можно прочитать в этой статье.

Зачем МФО разделили на МКК и МФК

В России функционируют как крупные микрофинансовые организации, в которые обращаются сотни клиентов ежедневно из разных городов, так и мелкие компании, работающие исключительно в пределах поселков или небольших городков. Регулировать одинаково их деятельность просто нелогично. Такие организации находятся в разных весовых категориях, а суммы денег, которыми они оперируют, несравнимы.

К микрокредитным и микрофинансовым компаниям предъявляют разные требования. Надзор и регулирование их деятельности тоже выполняют по-разному. После разделения на два вида крупные компании получили возможность развиваться, но только при соблюдении определенных правил, а с мелких сняли лишнюю регуляторную нагрузку и упростили им работу, но одновременно ограничили ряд возможностей.

Конечная же цель всего этого процесса – очистить рынок от недобросовестных организаций, создав четкую систему правил и требований.

Одна из основных задач Центрального банка – борьба с нелегальными МФО

Кто регулирует деятельность МФО

Деятельность МФО регулируют два органа: Министерство финансов РФ и Центральный банк РФ. Министерство финансов отвечает за разработку и внедрение правовых и нормативных актов, которые касаются деятельности микрофинансовых организаций. Центральный банк контролирует их выполнение, а также выдает и отзывает лицензии на право заниматься микрофинансовой деятельностью.

Почему МФО контролирует Центральный банк

Мы можем назвать несколько причин:

  • Важнейшей из них является ограничение процентов, которые МФО могут начислять на просроченные займы. Ранее они могли доходить просто до астрономических сумм. В результате микрофинансовые организации получали колоссальные прибыли, а их клиенты попадали в безнадежную долговую яму. Сейчас ситуация изменилась. С 1 января 2017 года МФО могут начислять проценты только до тех пор, пока их сумма не достигнет трехкратной суммы займа. Превысить этот порог они не могут. Аналогичная ситуация со штрафами и пенями. Так, единовременный штраф не может превышать 20 % от оставшейся суммы долга, а пени – 0,1 % годовых от суммы долга.
  • Еще одна важная причина – правильная идентификация заемщиков. Это касается займов, выдаваемых через интернет. Ошибки МФО в идентификации позволяли мошенникам получать займы, используя чужие персональные данные. Сейчас идентификацию заемщиков компании могут выполнять через партнерские банки. Это хорошая защита от мошенников, но такая возможность есть только у МФК. МКК должны проводить проверку заемщиков самостоятельно.
  • Центральный банк контролирует устойчивость микрофинансовых организаций, их соответствие существующим требованиям и прозрачность работы. Для оценки используют семь критериев. Если МФО им не соответствует, ее лишают лицензии и исключают из Государственного реестра.

Итак, контролирующим органом для МФО является Центральный банк, а главные цели, которые он преследует, – соблюдение микрофинансовыми организациями правил ведения подобной деятельности и устранение с рынка нелегально работающих компаний.

Для заемщиков такой контроль однозначно выгоден. Во-первых, уменьшается финансовый аппетит МФО и они не могут начислять проценты до бесконечности. Во-вторых, снижается риск связаться с мошенниками. В-третьих, работа МФО становится понятней и прозрачней, а заемщик теперь точно знает, что должно быть отражено в договоре займа. В результате сотрудничество с МФО становится проще и выгодней.

Куда и как жаловаться на МФО

23.01.2020 278 Деятельность микрофинансовых организаций регулируется различными федеральными законами, нормативными актами, информационными письмами и указаниями ЦБ РФ и других ведомств. Однако иногда МФО могут вести себя более раскованно, чем позволяет закон: диктовать свои правила при заключении договора, идти на ухищрения ради своей выгоды, выбивать долги нестандартными методами. Заемщик, который столкнулся с таким поведением кредитора, должен быть готов защитить свои интересы. Наиболее действенный метод воздействия на компании – жалоба в уполномоченные органы. Разберемся, какие это органы и как самостоятельно подать жалобу на МФО.
Жалоба – официальное обращение, которое дает шанс урегулировать ситуацию, не доводя дело до суда. В настоящее время направить обращение можно в Центробанк РФ (ЦБ), саморегулируемую организацию (СРО), членом которой является компания, Роспотребнадзор, Федеральную службу судебных приставов (ФССП), Федеральную антимонопольную службу (ФАС) и финансовому омбудсмену. При наличии признаков уголовного преступления, в частности, угроз жизни и здоровью, можно и нужно прибегать к помощи прокуратуры.
А теперь по порядку!
КУДА НАПИСАТЬ ЖАЛОБУ НА МФО
1. В МФО
Первым шагом должна стать претензия в саму организацию. Часто проблему удается решить на месте, и тогда дальнейшие действия не понадобятся. При невозможности разрешить ситуацию полюбовно, заемщик вправе обратиться в вышестоящие инстанции – саморегулируемую организацию, Банк России, Роспотребнадзор, службу судебных приставов и т. д.
Согласно законам «О потребительском кредите» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 1 июля 2019 года максимальная выплата по займам не может превышать 2-кратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.
Поэтому, если ставка по микрозайму выше допустимой, есть признаки некорректного начисления процентов или максимальная выплата в итоге превышает двукратную сумму займа, стоит для начала связаться с МФО и уточнить, нет ли технической ошибки в начисленной сумме, советует Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1». Правила у МФО в договорах типовые, вероятность ошибки небольшая, но все же она есть.
Стоит помнить, что для положительного решения жалоба должна быть обоснованной. Иногда клиенты МФО, уже получив заем и подписав все документы, пытаются оспорить те или иные условия договора, потому что они кажутся им неправильными.
«Если МФО работает в рамках действующего законодательства, необоснованная жалоба принесет убытки прежде всего самому клиенту, поскольку увеличит срок пользования займом, а, следовательно, и сумму к оплате», – предостерегает Наталья Гурцкая, начальник юридического отдела ООО МКК «Срочноденьги».
2. В Центральный банк
ЦБ – гроза финансового рынка, главный контролирующий орган. Именно он способен выдворить компанию с рынка – за грубые нарушения, конечно. Регулятор принимает обращения, связанные с любой противозаконной деятельностью как микрофинансовых компаний (МФК), так и микрокредитных компаний (МКК). Отправлять жалобу необходимо в случае несоблюдения требований федеральных законов, нормативных правовых актов РФ, нормативных актов ЦБ, иных документов, регулирующих деятельность МФО. Жаловаться стоит обдуманно, тщательно подготовив все документы и доказательную базу.
Основания для обращения к регулятору:
— займы предоставляет компания, не включенная в реестр ЦБ;
— полная стоимость кредита (ПСК) превышает среднерыночный размер более чем на треть – предельные размеры ЦБ публикует каждый квартал; взимается штраф за — досрочный возврат микрозайма или плата за допуслуги без согласия заемщика – например, комиссия за продление срока займа;
— сведения по заемщикам не переданы в бюро кредитных историй;
— применяются незаконные способы взыскания просрочки;
— превышен «потолок» по процентам;
— разглашение конфиденциальных данных третьим лицам; компания в одностороннем порядке увеличивает процент по займу, сокращает срок возврата, вводит комиссии;
— неправомерная выдача кредита (в т. ч. выдача по утраченным паспортам, выдача недееспособному гражданину).
Подать заявление можно через интернет-приемную, лично через общественную приемную ЦБ или по почте на адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.
Как отмечают в ЦБ, большая доля жалоб приходится на претензии по старым договорам, которые уже не имеют обратной силы. Такие пустые жалобы отнимают много времени, поэтому регулятор хочет, чтобы подобные вопросы решались на уровне СРО, желательно без участия ЦБ. В СРО также рекомендуют заемщикам, недовольным деятельностью МФО, обращаться в первую очередь к ним. В СРО «МиР» рассказали, что, во-первых, значительная часть претензий, поступающих в ЦБ и касающихся нарушений прав потребителей, все равно потом «спускается» на рассмотрение в СРО. Но с задержкой по времени. Во-вторых, именно СРО МФО, находящаяся в постоянном прямом контакте со своими членами, способна, как правило, решить возникшую проблему максимально оперативно, насколько это возможно.
3. В СРО
Каждая МФО состоит в СРО для осуществления деятельности. На рынке микрокредитования сейчас работают СРО «МиР», «Единство» и Союз «Микрофинансовый Альянс».
Граждане, недовольные деятельностью МФО, вправе обратиться в СРО или Центральный банк России для проведения проверки и устранения нарушений, которые приводят к негативным последствиям, отметил Даут Хайруллин, председатель Совета СРО «Единство».
СРО в основном рассматривают ситуации, связанные с нарушением Базовых стандартов, а также ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Клиенты МФО могут обратиться в СРО «Единство» посредством электронной почты edinstvo@sro-mfo.ru с указанием наименования организации и ИНН, а также через сайт СРО (на главной странице сайта есть вкладка о нелегальных кредиторах).
При нарушении ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» и иных нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность микрофинансовых организаций, граждане вправе обратиться в Центральный банк России. Регулятор рассматривает обращения в течение 30 дней, следующих за днем их поступления, добавил Даут Хайруллин.
Обратиться в СРО «МиР» заемщики МФО могут при помощи специальной формы на сайте, в которой есть обязательные к заполнению строки (Ф.И.О. потребителя финансовой услуги, номер и дата договора, название МФО) и возможность описать ситуацию в произвольной форме в основной части. Обязательные данные необходимы, чтобы максимально оперативно связаться с человеком, запросить данные по нему у МФО, на которую он жалуется, оказать консультацию, рассказала Елена Стратьева, директор СРО «МиР».
Все поступающие в СРО «МиР» обращения принимаются и оформляются в тот же день, затем передаются должностному лицу, которое будет «вести» это обращение. В рамках проверки по каждой жалобе запрашиваются документы, они могут быть запрошены как у МФО, так и у заявителя (при необходимости).
Максимальное время рассмотрения жалобы потребителя финансовой услуги по правилам СРО составляет один месяц с даты регистрации, в этот срок входит время, необходимое для запроса и получения уточняющих документов. Исключение составляют жалобы, не требующие дополнительных запросов и проверок: для них максимальный срок ответа установлен на уровне 15 рабочих дней.
Обращение в СРО «МиР» потребитель финансовой услуги может подать несколькими способами: по почтовому адресу; через форму обращения на сайте СРО «МиР»; официальным голосовым сообщением через горячую линию.
Подробная информация о порядке подачи обращения представлена на сайте в разделе «Заемщикам» – «Порядок работы с обращениями и жалобами от граждан и организаций».
СРО «МиР» обязана рассматривать жалобы только на членов организации. Но если в СРО попадет обращение по поводу не входящей в ее состав компании или нелегальных кредиторов, заемщику подскажут, куда обратиться в этом случае, порекомендуют дальнейшие шаги.
Важно: иногда нелегко определить, куда писать жалобу на МФО, в отдельном конкретном случае. Однако не стоит опасаться, что заявление будет адресовано не тому получателю. Письменное обращение, содержащее вопросы, решение которых не входит в компетенцию госоргана, направляется в соответствующий компетентный госорган или должностному лицу, с уведомлением гражданина о переадресации обращения.
4. В Роспотребнадзор
Так как клиенты МФО – обычные граждане, а средства выдаются для личных нужд, микрофинансисты обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей». Жаловаться в Роспотребнадзор имеет смысл, если компания не предоставляет необходимую информацию или в текст договора с компанией включили условия, которые ущемляют права потребителя.
Например:
— прописаны незаконные комиссии, в т. ч. за досрочное погашение ссуды, за изменение условий договора займа в части освобождения от страхования жизни, а также излишние проценты, пени и штрафы;
— в договоре нет условия о возможности запрета уступки коллекторам;
— договор разрешает подавать иски только по месту нахождения организации, право заемщика на выбор суда ограничено.
Подача жалобы возможна через сайт Управления Роспотребнадзора, а также в письменном виде по почте: 127994, г. Москва, переулок Вадковский, дом 18, стр. 5, 7.
5. В прокуратуру
Идти в прокуратуру нужно тогда, когда кредиторы угрожают, звонят по ночам, «подкарауливают» на улице и тому подобное. Заявление о совершении преступления можно подать в письменном виде или в устной форме, независимо от того, на какую сумму в МФО был получен заем. Сделать это можно в том числе через сайт госуслуг. Перед тем как составлять жалобу, желательно выяснить Ф.И.О. конкретных надоедающих сотрудников. В ситуации способна помочь и полиция, но обращение в прокуратуру часто оказывается эффективней.
6. В ФССП
Когда в отношении заемщика ведется некорректная процедура взыскания просроченной задолженности, основной регулятор – судебные приставы.
Причины обращения в ФССП:
— превышение разрешенного количества звонков и сообщений: более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, по рабочим дням с 22:00 до 08:00, в — выходные и нерабочие праздничные дни с 20:00 до 09:00;
— звонки близким, несмотря на отказ от взаимодействия;
— звонки должнику после подачи заявления о взаимодействии через адвоката-представителя;
— угрозы вреда жизни и здоровью;
— требование чужого имущества в счет долга;
— психологическое давление.
Подача жалобы возможна через интернет-приемную ФССП. Адрес для отправки письменных обращений: 107996, г. Москва, ул. Кузнецкий Мост, д. 16/5, стр. 1.
7. В ФАС
Наказать тех, кто нелегально предоставляет микрокредиты, по силам и антимонопольной службе. Жалоба направляется, если МФО вводит в заблуждение клиентов рекламой или нарушает законодательство о конкуренции. Написать письмо с жалобой можно на адрес 125993, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 11, или отправить через сайт службы, по адресу электронной почты delo@fas.gov.ru или через сайт госуслуг.
8. Финансовому омбудсмену
Финансовый уполномоченный начнет рассматривать обращения потребителей финуслуг в отношении МФО с 1 января 2020 года. Он займется обращениями об удовлетворении исключительно требований имущественного характера, предъявленных заемщиком к организации. При этом размер требований о взыскании денежных сумм не должен превышать 500 тыс. рублей.
До направления жалобы необходимо первым делом предъявить претензию кредитору, с которым возник спор, в письменной или электронной форме. Если ответ не устроил или не был дан, можно обращаться к уполномоченному.
Важно: требования рассматриваются омбудсменом при условии, что со дня, когда заемщик узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет. Этот срок может быть восстановлен уполномоченным, если он был пропущен по уважительным причинам.
Обращение в свободной форме направляется в электронной форме через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного или письмом на почтовый адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., д. 3. К обращению должны быть приложены копии заявления в финансовую организацию и ее ответа (при наличии), а также имеющиеся копии договора и иных документов по существу требования.
Микрофинансисты обязаны исполнять решения омбудсмена. Между тем при несогласии любой из сторон оно может быть оспорено в суде.
Итак, возможностей пожаловаться на МФО у заемщика более чем достаточно. Нужно помнить, что жалоба должна быть обоснованной, содержать максимум информации, в обращении следует обязательно указать свои контакты для связи.

Кто регулирует деятельность микрофинансовых организаций в России?

Что такое микрофинансовая организация?

Для начала стоит разобраться что такое МФО? Микрофинансовая организация (МФО) – это компания, которая осуществляет микрофинансовую деятельность и внесена в государственный реестр МФО. По сути, микрофинансовые организации немного похожи на банки, но при этом регулируются другими нормами и законами. Если банк занимается разнообразной финансово-кредитной деятельностью (например, ведением счетов физических и юридических лиц, осуществление банковских операций, выдачей кредитов), то МФО более ограничены в своих действиях. Микрофинансовые организации могут только выдавать займы своим клиентам и принимать вклады в МФО в размере от 1 500 000 рублей.

Ключевым в понятии микрофинансовой организации является приставка «микро», которая ясно дает понять – такие компании выдают займы на небольшие суммы и на непродолжительный срок. Редкие МФО позволяют своим клиентам взять в долг сумму выше 60 000 рублей, как правило, это верхний порог денежного диапазона МФО. Клиенты могут оформить заявку даже на получение небольших займов – от 500-1000 рублей. При этом срок действия договора обычно составляет от нескольких дней до максимум полугода. Именно поэтому краткосрочные микрозаймы в МФО называют займами «до зарплаты».

Микрофинансовые организации отлично подходят тем, кому деньги нужны срочно и кто не готов стоять в очередях, собирать множество документов или искать поручителей. МФО отличается от банка тем, что могжет индивидуально и очень оперативно оценивать потенциального клиента по нескольким параметрам. Для МФО важно, чтобы их пользователи были платежеспособными гражданами РФ без каких-либо проблем законом. Иногда займы выдаются даже людям с не самой хорошей кредитной историей, поскольку это – всего лишь один из нескольких десятков пунктов оценивания клиента.

Кто контролирует работу МФО в России?

Такое явление как МФО появилось в России сравнительно недавно – всего 15-16 лет назад. В феврале 2010 года был принят Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в котором впервые было зафиксировано понятие микрофинансовой организации, обозначено поле деятельности МФО, возможности и обязанности. С 29 марта 2017 года все микрофинансовые организации поделились на МФК и МКК. Первые имеют широкий спектр услуг от выдачи займов онлайн до вкладов в МФО, вторые могут только выдавать займы в стационарных пунктах.

Самое главное – микрофинансовая организация не может легально осуществлять свою деятельность на территории РФ, если она не внесена в государственный реестр МФО и не имеет соответствующего свидетельства с уникальным пятнадцати значным номером. Поэтому перед тем, как обратиться за финансовой помощью в ту или иную микрофинансовую организацию, проверьте, числится ли она в гос реестре МФО – он доступен на сайте Центробанка.

Внесением микрофинансовых организаций в государственный реестр МФО занимается Центральный Банк России. Он же контролирует деятельность всех зарегистрированных на территории Российской Федерации МФО: регулярно собирает от них данные о их деятельности, различные отчетности, следит, чтобы каждая компания соблюдала установленные законом правила и нормативы.

Кроме этого от недавних пор, каждая микрофинансовая компания должна состоять в одной из саморегулируемых организаций, таких как: СРО «Микрофинансирование и развитие» (МиР), СРО «Единство» или СРО «Микрофинансовый Альянс».

В каких законах говорится о деятельности МФО?

Помимо основного Федерального закона №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», о котором говорилось ранее, работу микрофинансовых организаций в России регулируют все положения Гражданского кодекса РФ о займах (глава 42, параграф 1: statya 807-818).

Также с начала июля 2014 года на все операции по займам в МФО распространяется сила Федерального закона №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года. В этом законе говорится о правах и обязанностях МФО, а также заемщиков и коллекторов, которые взыскивают долги.

Кроме того, микрофинансовые организации как полноценные участники российского финансового рынка должны предоставлять в Бюро кредитных историй информацию о своих заемщиках – об этом говорится в Федеральном законе от 30 декабря 2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях». Такой обмен информацией очень важен и часто даже помогает клиентам поправить свою кредитную историю: вовремя погашенный займ отображается на общей картине кредитной истории.

Если вы подозреваете МФО в мошенничестве, проверьте, соблюдены ли этой компанией нормативы, изложенные в Статье 15 пункте 2 Федерального закона №209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 г. Согласно этому закону, все микрофинансовые организации обязаны предоставлять своим клиентам полную и достоверную информацию о порядке и об условиях выдачи микрозайма и о том, какие права и обязанности получает заемщик, когда подписывает договор микрозайма. Под этим подразумевается, что МФО подробно рассказывает, на каких условиях выдается займ, как выглядит график платежей и какие последствия могут быть при нарушении договора любой из сторон. Помимо этого, на сайте МФО должны быть в открытом доступе правила предоставления микрозаймов.

Какую ответственность несет МФО?

Поскольку деятельность микрофинансовых организаций регулирует сразу несколько законодательных актов, МФО не могут нарушать закон без последствий и умышленно причинять вред своих клиентам, хоть и существует множество мифов о МФО на эту тему.

Как говорилось ранее, контроль за деятельностью микрофинансовых организаций осуществляет Банк России, и именно туда необходимо обращаться, если у вас возникли какие-либо проблемы и вы хотите подать жалобу на МФО. Кроме того, выдача займа расценивается как оказание услуги и, соответственно, попадает под поле деятельности Роспотребнадзора. Граждане могут пожаловаться в органы Роспотребнадзора если во время действия договора вам вдруг подняли процентную ставку или сократили срок действия договора займа. Но такое случается крайне редко, так как каждая МФО стремится выстроить с клиентом долгосрочные и доверительные отношения. Также если возникли спорные ситуации между вами и микрофинансовой организацией можно обратиться к финансовому омбудсмену, который анализирует ситуацию и дает необходимые рекомендации в соответствии с российским законодательством. Его услуги бесплатные, а спор рассматривается во внесудебном порядке, что дает возможность легко и быстро решить конфликт.

Старайтесь избегать просрочек по займам или попыток вовсе не выплачивать задолженность перед МФО. Отличие займа от кредита в том, что договоры займов предусматривают очень строгую систему штрафов, вплоть до 730% годовых. Но даже в этом случае микрофинансовая организация не имеет права пытаться взыскать с вас деньги каким-либо нелегальным способом. Что имеется ввиду под «нелегальными способами»? Угрозы, оскорбления, ночные звонки, непрошеные визиты домой, попытки шантажировать родных и близких заемщика. Коллекторы и представители микрофинансовых организаций не имеют права без вашего согласия войти в квартиру и забирать какое-либо имущество в счет погашения долга. Важно также помнить, что срок исковых требований по долгам составляет 3 года.

Если вдруг вы оказались в такой неприятной ситуации, и к вам применяются некорректные методы взыскания задолженности, стоит обратиться в Национальную ассоциацию участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и в Банк России.

какие преимущества займов в микрофинансовых организациях?

С каждым годом в России становится все больше пользователей сервисов по микрозаймам. МФО – это действительно удобно: получить займ можно даже не вставая с дивана, с помощью мобильных технологий. Достаточно подать заявку на сайте МФО через смартфон, а деньги после одобрения анкеты поступят практически моментально.

Кроме того, микрозаймы рассчитаны на тех, у кого нет времени обращаться в банк и ждать несколько недель решения по своему кредитному заявлению. МФО выдает займы на паспорт гражданина РФ и не требует от своих клиентов предоставлять справки о доходах, огромное количество документов или залог, что является одним из главных преимуществ займов. Все это возможно благодаря скорингц и другим инновационным решениям из сферы финтеха в МФО. Краткосрочные займы в микрофинансовых организациях – это идеальный вариант для тех, кому надо где-то перехватить денег «до зарплаты» без лишней бумажной волокиты, головной боли и многочасового ожидания.

Кто регулирует микрофинансовые организации в России?

В соответствии с российским законодательством регулирование и надзор за деятельностью микрофинансовых организаций осуществляется Банком России. Его основная задача — защита и обеспечение устойчивости рубля. Он является главным координирующим и регулирующим органом всей кредитной системы.

На Банк России возложены следующие функции:

  • ведение госреестра МФО;
  • получение от МФО информации об их деятельности, бухгалтерской (финансовой) отчетности, а также осуществление надзора за выполнением установленных требований;
  • взаимодействие с СРО МФО.

В отношении микрофинансовых организаций Банк России обязан:

  • запрашивать и получать информацию об МФО из ЕГРЮЛ;
  • запрашивать и получать сведения о финансово-хозяйственной деятельности МФО у органов государственного контроля и надзора;
  • обеспечивать соответствие сведений в госреестре МФО и ЕГРЮЛ;
  • проводить проверку соответствия деятельности МФО установленным требованиям;
  • контролировать соблюдение экономических нормативов достаточности средств и ликвидности МФО, привлекающих деньги юридических и физических лиц в виде займов, а также осуществляющих выпуск и размещение облигаций;
  • требовать от органов управления МФО устранения всех выявленных нарушений;
  • давать МФО предписания об устранении нарушений;
  • исключать сведения об МФО из госреестра.

Банк России вправе устанавливать запрет на привлечение денег физических лиц при возникновении хотя бы одного из следующих оснований:

  • наличия просроченных обязательств по привлеченным денежным средствам физических лиц;
  • нарушения экономических нормативов;
  • нарушения установленных ограничений.

Действия или бездействие Банка России могут обжаловаться микрофинансовой организацией в арбитражном суде по месту ее нахождения.

Куда жаловаться на МФО?

Если у заемщика возникли проблемы с микрофинансовой организацией, то сначала нужно попытаться решить их самостоятельно. Для этого необходимо обратиться в компанию, которая выдала деньги в долг. Большинство МФО заботятся о своей репутации и нацелены на долгосрочную работу с клиентом. Именно поэтому они не хотят лишний раз привлекать внимание Банка России.

Займ — это продукт. В связи с этим клиент микрофинансовой организации может обратиться в Роспотребнадзор, уличив компанию в навязывании дополнительных услуг или взимании комиссии за досрочное погашение задолженности.

Чаще всего микрофинансовые организации нарушают нормы рекламного законодательства. В таком случае можно жаловаться в Федеральную антимонопольную службу.

В крайнем случае заемщик вправе обратиться к регулятору — Банку России. Это может вылиться в очень тяжелые последствия для организации.

Проверка Микрофинансовых организаций Центральным Банком России

  • Услуги бизнесу
    • Услуги бизнесу
    • Услуги ПОД/ФТ
      • Услуги ПОД/ФТ
      • ПВК в новой обязательной редакции для НФО
        • ПВК в новой обязательной редакции для НФО
        • В срок не позднее 06 мая 2019 г. НФО должны утвердить новую редакцию ПВК в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ
        • НФО необходимо утвердить новую редакцию ПВК в срок до 07 февраля 2019
        • Новые ПВК для НФО в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ с изменениями от 23 июля и 21 сентября 2018г.
        • НФО необходимо обновить ПВК в целях ПОД/ФТ в срок до 30 июня 2018 года
        • ПВК в новой редакции (март-июнь 2018) для НФО
        • ПВК для Страховых компаний с изменениями от 06.08.2019 при проведении упрощенной идентификации
        • ПВК для МКК с изменениями от 01.10.2019 при проведении упрощенной идентификации
        • С 07.02.2020 новая редакция Правил внутреннего контроля для МКК
      • ПВК в новой обязательной редакции для Иных
        • ПВК в новой обязательной редакции для Иных
        • До 12 апреля необходимо утвердить новую редакцию ПВК в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ с изменениями от 12 марта
        • До 23 марта 2019 г. (не НФО) необходимо утвердить новые ПВК в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ, а с 23 февраля использовать новые анкеты для идентификации
        • До 7 декабря 2018 г. организациям и ИП (не НФО) необходимо внести изменения в ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ
        • До 21 октября необходимо утвердить новую редакцию ПВК в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ
        • До 23 августа 2018 г. необходимо утвердить новые ПВК в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ
        • Изменения в правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ в срок до 04.06.2018
        • ПВК в новой обязательной редакции от апреля 2018 года
      • Разработка ПВК в целях ПОД/ФТ
      • Постановка на учет в МРУ Росфинмониторинга
      • Абонентское обслуживание по ПОД/ФТ и финансовому мониторингу
      • Отчетность в Росфинмониторинг
      • Разработка иных документов по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ
      • Регистрация личного кабинета на сайте Росфинмониторинга
      • Получение и установка электронной подписи для отчетности в Росфинмониторинг и Банк России
    • Проверка по ПОД/ФТ
      • Проверка по ПОД/ФТ
      • Проверка Прокуратурой по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ
      • Проверка Микрофинансовых организаций Центральным Банком России
      • Проверка Агентств недвижимости и ИП со стороны Росфинмониторинга
      • Проверка организаций и ИП со стороны ФКУ Пробирной палаты России
      • Сопровождение при проверках
    • Создание организаций
      • Создание организаций
      • Создание и регистрация юридического лица, ООО
    • Персональные данные закон №152-ФЗ
      • Персональные данные закон №152-ФЗ
      • Документы закона №152-ФЗ «О персональных данных»
    • Противодействие коррупции
      • Противодействие коррупции
      • Документы в исполнении закона «О противодействии коррупции»
    • Раскрытие бенефициарных владельцев
      • Раскрытие бенефициарных владельцев
      • Документы для юридических лиц по раскрытию информации о своих бенефициарных владельцев
    • Ювелирная отрасль (оборот ДМ и ДК)
      • Ювелирная отрасль (оборот ДМ и ДК)
      • Учет драгоценных металлов и камней
      • Документы для работы ювелирного магазина
      • Создание интернет — магазина ювелирных изделий
      • Постановка на специальный учет в ФКУ Пробирная Палата России
    • Микрофинансирование
      • Микрофинансирование
      • Включение в реестр МФО
      • Документы для работы МФО
    • Кредитная потребительская (КПК, СКПК)
      • Кредитная потребительская (КПК, СКПК)
      • Документы для работы КПК (СКПК)
    • Ломбардная деятельность
      • Ломбардная деятельность
      • Документы для работы ломбарда
    • Агентствам недвижимости
      • Агентствам недвижимости
      • «Росфинмониторинг в агентстве недвижимости «под ключ»
    • Лизинговая деятельность
      • Лизинговая деятельность
      • Росфинмониторинг в лизинговой компании «под ключ»
    • Организаторы лотерей, букмекеры
      • Организаторы лотерей, букмекеры
      • Росфинмониторинг при организации и проведении лотерей, букмекеров
    • Операторы по приему платежей
      • Операторы по приему платежей
      • Росфинмониторинг для операторов по приему платежей
    • Оказывающим юридические и бухгалтерские услуги
      • Оказывающим юридические и бухгалтерские услуги
      • В каких случаях на организации и ИП, оказывающие юридические и/или бухгалтерские услуги, распространяются требования Федерального закона №115-ФЗ?
      • Целевой инструктаж и повышение уровня знаний по программе ПОД/ФТ для организаций и предпринимателей, оказывающих юридические и бухгалтерские услуги
      • ПВК в целях ПОД/ФТ для организаций и предпринимателей, оказывающих юридические и бухгалтерские услуги
    • Нотариусам
      • Нотариусам
      • Исполнение нотариусами требований Федерального закона №115-ФЗ
      • Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ для нотариусов
    • Аудиторам
      • Аудиторам
      • Исполнение аудиторами требований Федерального закона №115-ФЗ
    • Страховое дело
      • Страховое дело
      • Документы в целях исполнения страховыми организациями и страховыми брокерами Федерального закона №115-ФЗ
    • Рынок ценных бумаг
  • Обучение ПОД/ФТ
    • Обучение ПОД/ФТ
    • Инструктаж в целях ПОД/ФТ
      • Инструктаж в целях ПОД/ФТ
      • Целевой инструктаж и повышение уровня знаний в целях ПОД/ФТ
      • Целевой инструктаж и повышение квалификации в целях ПОД/ФТ для НФО
    • Бесплатные вебинары и семинары
    • Практические вебинары по закону №115-ФЗ
    • Формирование отчетности в Росфинмониторинг
      • Формирование отчетности в Росфинмониторинг
      • Индивидуальное обучение ФЭС 4937-У
      • Ежедневное обучение по формированию ФЭС 3-ФМ, 04 для НФО
      • Ежедневное обучение по формированию ФЭС 1-ФМ, 2-ФМ
    • Консультации эксперта по ПОД/ФТ
      • Консультации эксперта по ПОД/ФТ
      • Консультация по финмониторингу и ПОД/ФТ
      • Дистанционная консультация по финмониторингу и ПОД/ФТ
    • Полезные видеозаписи
      • Полезные видеозаписи
      • Совместное совещание Прокуратуры и Пробирной Палаты
      • Выявление публичных должностных лиц согласно требованиям закона 115-ФЗ
      • Работа с личным кабинетом на портале Росфинмониторинга
      • Проверки агентств недвижимости со стороны Росфинмониторинга
      • Перечень сотрудников, которые должны проходить обучение в целях ПОД/ФТ
    • Архив вебинаров
      • Архив вебинаров
      • Бесплатный вебинар для организаций и предпринимателей ювелирной отрасли 24 июля
      • Бесплатный информационный вебинар только для Агентств недвижимости 4 Апреля
      • Бесплатный вебинар только для организаций и ИП ювелирного сектора
      • Бесплатный вебинар только для Агентств недвижимости 28 Февраля
      • Бесплатный информационный вебинар только для Агентств недвижимости 31 Января
      • Противодействие отмыванию преступных доходов: рекомендации риэлторам по соблюдению закона №115-ФЗ
      • Бесплатный профильный вебинар по финансовому мониторингу
      • Бесплатный вебинар для организаций и предпринимателей рынка недвижимости 6 августа
      • Телемост Санкт — Петербург — Самара | 19 ноября
      • Бесплатный вебинар по идентификации клиентов согласно требованиям Приказа Росфинмониторинга №366
      • Бесплатный вебинар по идентификации клиентов согласно требованиям Положения Банка России №444-П
      • Бесплатный вебинар-телемост | 5 Марта
    • Купить курсы по ПОД/ФТ
      • Купить курсы по ПОД/ФТ
      • Формирование ФЭС о сделке с недвижимостью для агентств недвижимости
      • Типичные нарушения по закону №115-ФЗ вебинар для НФО
      • Формирование ФЭС 3-ФМ Практический вебинар
      • Идентификация клиента — вебинар для ювелирной отрасли
      • Идентификация клиента — вебинар для АН
  • Услуги ПОД/ФТ
  • Бюллетень ПОД/ФТ/ФРОМУ
  • Проверка по 115-ФЗ
  • Компания
    • Компания
    • О компании
    • История
    • Партнеры
    • Сертификаты
    • Сотрудники
    • Отзывы
    • Служба контроля
    • Реквизиты
  • Новости
  • Контакты
  • Статьи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *