Возврат страховки по кредиту Тольятти

В последние две недели к нам в редакцию обратилось немало читателей с просьбой рассказать о том, как можно вернуть страховую сумму, которая обязательно оплачивается при оформлении кредита.

— Слышал, что с 1 июня в силу вступил закон, согласно которому можно вернуть страховку, — рассказывает барнаулец Максим Морозов. – Я оформил кредит 2 июня, обратился в страховую компанию 7 июня, но мне сказали, что уже поздно… Мол, вернуть страховую сумму можно было только лишь в течение пяти дней со дня выдачи кредита. Это законно? Очень бы хотел вернуть страховую сумму, ведь она немаленькая. Например, у меня 80 тысяч рублей!

Чтобы разобраться в ситуации, мы обратились за консультацией в барнаульскую Ассоциацию по защите прав заемщиков. По словам юриста Елены Донских, с 1 июня 2016 года на все договора страхования, заключенные с этой даты, начали действовать новые правила, согласно которым, действительно, можно вернуть сумму страховки.

— 20 ноября 2015 года Банк России издал Указание № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Эти указания вступили в силу в начале марта, а предоставленный страховым компаниям срок для перехода на новые правила истек 31 мая 2016 года. Следовательно, с 1 июня 2016 года эти правила должны действовать для всех новых договоров страхования, — пояснила Елена Анатольевна.

Успеть в пять дней

Соответственно, с 1 июня в договорах страховых компаний должен быть предусмотрен пункт, согласно которому страхователь (то есть человек, который взял кредит и оформил страховку) имеет право на возврат уплаченной страховой премии, если отказывается от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения.

— Главное, чтобы в течение этих пяти дней не наступил страховой случай, — поясняет юрист.

Чтобы было понятнее, давайте рассмотрим все на конкретном примере. Вы оформили в банке кредит, подписали навязанную страховку, а затем в течение 5-ти рабочих дней сообщили страховой компании о своем отказе от страхования.

— В этом случае страховая компания должна будет возвратить вам всю сумму до копейки! – говорит юрист.

Кстати, если вы пропустили пятидневный срок подачи заявления в силу объективных обстоятельств, которые не зависели от вашего волеизъявления – например, были обездвижены, находились в СИЗО и т.д., можете подать иск в суд и потребовать восстановить пропущенный срок.

Если прошло более пяти дней

Если же вы обратились позже, чем через пять дней после оформления кредита, страховая компания все равно должна вернуть вам деньги, но уже не в полном объеме, а соразмерно сроку действия договора страхования.

— Допустим, вы заключили договор 2 июня, расторгли его 10 июня. Страховая компания вычтет из подлежащей возврату страховой премии эти 8 дней. Причем, расчет должен быть произведен пропорционально, а не так как в старых договорах, согласно которым страховая компания могла вернуть всего 2 — 5 % от суммы страховой премии даже за 1 день действия договора страхования, — говорит юрист Елена Донских.

В какие сроки возвращают деньги

Договор страхования будет считаться прекратившимся с той даты, когда страховая компания получила от вас письменное заявление об отказе от договора страхования. Свои деньги вы сможете получить в течение 10 дней с даты регистрации вашего заявления, причем, как в наличной, так и в безналичной форме.

Совет

Как правильно отказаться от страховки потребительскому кредиту

Итак, вы получили кредит и банк навязал вам страховку. Чтобы вернуть свои деньги, нужно:

— в течении 5-ти рабочих дней с даты подписания договора обратиться в страховую компанию;

— написать заявление об отказе от договора добровольного страхования, в котором обязательно указать способ возврата вам денег;

— сдать заявление нарочно в приемную и получить отметку о принятии на своем экземпляре;

— либо направить заявление ценным письмом с описью вложения и обратным уведомлением, как вариант, заказным письмом с уведомлением;

— выждать 10 дней с даты получения страховой компанией вашего заявления;

— если по истечении 10 дней деньги Вам не вернулись, обратиться в Ваше отделение Банка России, они знают что делать дальше.

Запишите телефончик

Бесплатная «горячая линия» Ассоциации: +7 (3852) 57-2000. За бесплатной консультацией также можно обратиться по адресу: г. Барнаул, ул. Пролетарская, 131.

Как вернуть страховку по кредиту?

Если вы в последние несколько лет брали кредит, то наверняка знаете, что получить в банке деньги и при этом не оформить страховку практически невозможно. Для этого нужно быть либо очень упрямым человеком, либо очень хорошо знать свои права.

С первым мы помочь не сможем, а вот о том, что обязательно, а от чего вы имеете право отказаться, с удовольствием расскажем. Для начала ответим на самый наболевший вопрос: можно ли вернуть страховку банка по кредиту.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Ответ, безусловно, положительный. Если вы не считаете нужным оформлять страховку и не готовы платить за это деньги (не секрет, что они могут оказаться немалыми), то вполне можете этого не делать.

Когда страховка действительно обязательна?

Из каждого правила бывают исключения, и из добровольности страхования тоже. Это исключение – ипотека. Если вы берете кредит на приобретение недвижимости и отдаете объект купли-продажи в залог банку, то вам предложат оформить не одну страховку, а две. Первая – страхование квартиры, вторая – страхование вашей жизни.

Первая страховка является обязательной. Не застраховав конструктив, вы не сможете взять ипотеку. Потому что банк должен быть уверен, что вы вернете долг, даже если с квартирой что-то случится.

А вот от второй страховки вы имеете право отказаться. Жизнь ваша, как ею распорядиться – решать только вам.

Что будет, если отказаться от страховки?

У отказа от страховки есть свои последствия. Мы сейчас говорим не о том, что без страховки кредит не дадут. Не стоит так думать: наличие либо отсутствие страхового полиса никак не повлияет на решение о выдаче кредита. Во всяком случае, так говорится на официальных сайтах банков.

Последствие состоит в повышении процентной ставки. Абсолютное большинство банков в условиях кредитования прописывает, что при оформлении страховки ставка по кредиту составляет Х процентов, а при отказе от нее – Х+n, где n обычно находится в интервале от 1 до 3,5. Следовательно, вы должны решить, что для вас дешевле – страховка либо высокий процент.

Есть ли польза от страховки?

Несмотря на дороговизну и кажущуюся ненужность, страховка – инструмент важный. Если с вами что-то случится, например, попадете в аварию и получите инвалидность, страховая погасит долг за вас. При отсутствии же страховки вам придется одновременно искать деньги на лечение и на погашение кредита.

Поэтому представителям опасных профессий все же стоит задуматься о страховке.

Возврат страховки после получения кредита

Представим, что вы все же согласились на оформление страхового полиса. Как вернуть страховку по потребительскому кредиту в этом случае? Главное – понять, что страховка вам не нужна, достаточно быстро. Раньше, чем прошел период охлаждения.

Под этим термином понимается срок, в течение которого любой человек, заключивший договор страхования, имеет право его расторгнуть и получить назад уплаченную сумму.

Период охлаждения появился в российской системе страхования летом 2016 года и в соответствии с Указанием Центробанка составлял 5 рабочих дней. С 1 января 2018 года его длительность увеличилась до 14 дней, но уже календарных, а не рабочих. То есть вернуть страховку после оформления кредита можно.

Взяв кредит, к примеру, 1 числа, вам нужно успеть до 15 числа включительно заявить о своих намерениях отказаться от страховки. Ниже представлен порядок возврата, которому вам нужно следовать.

  1. Взять договор страхования и внимательно его прочитать. Как показывает практика, до подписания этого никто не делает. Там написано, в какой период можно отказаться от страховки.

    Не забывайте, что 14 дней – это минимально возможный период охлаждения. Страховая компания по своему усмотрению может увеличить его.

  2. Получить бланк заявления на отказ от страхования. Можно написать его и в свободной форме, но проще заполнить готовое. Сделать это можно либо на сайте страховой компании, услугами которой вы воспользовались, либо в любом отделении того банка, где вы оформили кредит.
  3. Заполнить заявление. Обычно оно очень простое. Требуется указать свои личные данные, причину отказа и номер и дату кредитного договора, в рамках которого вам предложили застраховаться. Не забудьте проставить галочки в перечне документов, которые вы приложите к заявлению (копия паспорта, копия заявления на страхование).
    Самое главное – правильные реквизиты для возврата. Здесь лучше попросить помощи у сотрудников банка, иначе можно запросто перепутать корреспондентский счет банка со своим личным.
  4. Отправить заявление в страховую компанию. Сделать это можно двумя способами: первый – просто оставить заявление в банке, а уже сотрудники направят его страховщику. Очень легко, но рискованно: человеческий фактор присутствует везде, ваши документы могут просто затеряться.
    Если вы все же выбрали этот способ, попросите человека, принимавшего у вас заявление, сделать его ксерокопию и прописать дату принятия, свои должность и ФИО и поставить печать. В случае форс-мажорных обстоятельств у вас будет доказательство, что заявление вы подали вовремя.
    Если вы хотите самостоятельно отслеживать рассмотрение документов, воспользуйтесь услугами Почты России. Просто отправьте пакет заказным письмом на адрес страховой компании. С помощью номера отправления вы сможете каждый день проверять, где находится ваше письмо.
    Адрес страховщика можно посмотреть либо на сайте, либо в договоре страхования. Он есть в разделе «Реквизиты сторон».
  5. Ожидайте зачисления средств. Как правило, деньги приходят довольно быстро, в течение 3-5 дней после получения страховой компанией документов.

Отказываясь от страховки после взятия кредита, помните, что этим вы можете изменить условия кредитования. Если в кредитном договоре прописано, что ставка при наличии страховки меньше базовой, то как только банку станет известно о расторжении договора страхования, он имеет право увеличить ставку по вашему кредиту. Несмотря на то, что кредитный договор уже подписан.

Также следует знать, что отказ от страховки в период охлаждения возможен только в том случае, если страховой случай не наступил. Представьте ситуацию: вы берете кредит и на следующий день попадаете под машину. Результат – инвалидность. Если вы подадите заявление на получение страховой выплаты, то отказаться от страховки будет уже нельзя. Даже если вы каким-то образом успеет оформить нужные документы и получить деньги до истечения 14 дней.

Можно ли вернуть страховку после периода охлаждения?

В соответствии с Указанием Банка России сделать это невозможно. Если, конечно, иное не предусмотрено договором страхования. Поэтому обязательно читайте его.

Мы просмотрели условия страхования страховых компаний, являющихся дочерними предприятиями крупных российских банков – ВТБ, Сбербанк и Россельхозбанк. В документах первых двух компаний прописано, что при отказе клиента от страховки после истечения периода охлаждения возврат денежных средств не осуществляется.

А вот в страховой компании Россельхозбанка предусмотрено расторжение договора даже после периода охлаждения. Главное, чтобы за период, в который человек был застрахован, не наступил страховой случай. Тогда страховщик, получив заявление клиента, вычтет из предполагаемой суммы возврата стоимость страховки за тот период, который прошел с момента оформления документов, и свои расходы на ведение дела. Оставшуюся часть денежных средств получит страхователь, то есть тот, кто заключал договор страхования.

Если период охлаждения прошел, а вернуть деньги за страховку потребительского кредита хочется, мы предлагаем вам запасной выход. Это расторжение договора по соглашению сторон. В том случае, если 14 дней прошли, страхования компания не вернет деньги клиенту при его одностороннем отказе от страховки. Но если он как-то обоснует свое желание разорвать договорные отношения и заинтересует страховщика в этом, вполне возможен вариант расторжения договора по соглашению сторон. И в этом случае деньги можно получить, ведь зависеть условия соглашения будут только от вас и представителя страховой.

Возврат страховки при досрочном погашении

Если вы оформили страховку, к примеру, на 5 лет, а погасили кредит за 3 года, полагается ли вам возврат денежных средств? Зависит от договора страхования. Раньше существовали компании, которые при досрочном гашении в течение конкретного периода готовы были вернуть страхователям всю сумму, даже не вычитая из нее стоимость использованного срока страхования.

Позже стал осуществляться возврат суммы страховки при досрочном погашении кредита пропорционально использованному сроку. Если обратиться к нашему примеру, то вернуть при таких условиях должны 2/5 от стоимости страховки. Допустим, она составила 30 тысяч. Следовательно, можно рассчитывать на возврат 12 тысяч рублей.

«Защищенный заемщик» от Сбербанка

Анализ условий 3 уже упомянутых страховых компаний показал, что важна не только компания, но и продукт. В Сбербанке берущим ипотечный кредит предлагают застраховать жизнь в рамках специальной программы «Защищенный заемщик».

Если вы выбрали эту программу, то после периода охлаждения никаких денег не получите. Кроме той ситуации, когда вы гасите кредит досрочно. При этом часть страховки действительно возвращается.

Однако помните, что ипотека берется на десятилетия, а страховка обновляется каждый год. К примеру, вы заключили договор в сентябре 2010 года на 25 лет, а полностью выплатили кредит в декабре 2016 года. Поскольку первые шесть лет вы пользовались страховкой, плату за эти периоды вам никто не вернет.

Но страховка, оформленная в сентябре 2016 года, не использована полностью, остался незадействованным период в 9 месяцев. И вот за эти 9 месяцев страховая компания вам денежные средства вернет.

Следовательно, возврат страховки по выплаченному кредиту возможен, но только если он выплачен досрочно.

Заключение

Итак, подведем итог. Теперь вы знаете, что от любой страховки можно отказаться, если еще не прошел период охлаждения и не наступил страховой случай. То есть возврат неиспользованной страховки возможен. Для этого нужно всего лишь заполнить заявление, которое находится на сайте страховой компании, и отправить его заказным письмом страховщику.

И помните, что документы нужно направлять в страховую компанию. Очень часто клиенты ошибочно пишут, что хотят отказаться от страховки, в банк, где взяли кредит. Это неверно. С банком вы подписываете кредитный договор. Договор же страхования заключается только со страховой компанией.

Если вы отправите письмо в банк, есть вероятность, что вы пропустите срок безболезненного расторжения договора, пока будете ждать ответа от банка. Поэтому читайте договор, следуйте нашим советам, и вы всегда сможете вернуть навязанную при получении кредита страховку.

Если же страховая нарушает закон и отказывается от возврата, обратитесь за юридической помощью. Отзывы заемщиков показывают, что претензии по возврату страховки легко решаются, если о них заявить.

Возврат комиссий, страховок по кредиту в г. Кемерово

Довольно часто нечисть,которая обращалась в банк за услугами,сталкивается с проблемой,под названием банковская комиссия.Что она из себя представляет?Это могут быть комиссии,когда вы снимаете наличные средства с карточки,комиссии за рассмотрение заявок,комиссии за погашение кредитов и так далее.Всего подобных юридических нюансов насчитывается огромное количество.Как же с этим бороться простому Лешему,Упырю или Ведьме?Простая нечисть готова уже лезть на стенку от того,что происходит вокруг. Слишком много тех,кто на банк подает в суд,для того,чтобы вернуть в принудительном порядке свои деньги.Все расходы в таком случае пойдут за счет банка,по этому случаю не стоит даже переживать.Неустойка и различного рода комиссии теперь в прошлом,если вам, конечно, удалось выиграть суд.Для того чтобы одержать ошеломительную победу,нужно подыскать хорошего юриста.Если вам по душе юристы старой закалки,которые проработали на подобных исках уже по 20-30 лет,тогда стоит воспользоваться их услугами.Недавно стало популярным обращаться к молодым юристам,которые только окончили университет.Опыт у них небольшой,зато теоретически они подкованы великолепно.

Русалка только год работает в этой области,но успела уже себе наработать прекрасную репутацию.Сначала она консультирует клиента по всем вопросам,потом вместе составляется в письменном виде претензия в банк(исковое заявление).После рассмотрения юрист получает разрешение суда и в дальнейшем на руки выдают исполнительный лист о взыскании денежных средств в пользу Заемщика.Что же будет с банком?Неужели кредитный договор расторгается?Нет, и еще раз, нет. Согласно решению суда,заемщик обязан каждый месяц проводить оплату комиссий по договору.На кредитную историю компенсации страховок и комиссий совершенно не влияют,по этому поводу переживать не стоит.Русалка обязательно соберет весь пакет необходимых для суда бумаг.Она очень дотошная и такое поведение приносит свои плоды!

Возвращаем страховку по кредиту: это реально

Оформив кредитный договор, многие заемщики задумывались о возможности возврата страховки. Менеджеры, оформляющие бумаги, редко рассказывают об этой услуге и оформляют ее по умолчанию. Некоторые говорят, что это обязательное требование, но закон предписывает, что клиент имеет право отказаться от такого «подарка».

Закон, допускающий возмещение страховки, был подписан и введен в действие летом прошлого года. Теперь каждый человек, оформивший полис, получил возможность отказаться от него и вернуть уплаченные деньги. Это дополнительные, ненужные расходы при оформлении кредита.

Особенности возврата страховок

Есть обязательные и добровольные полисы. Первые отменить с возмещением нельзя. Это КАСКО и страхование недвижимости. Крупные, дорогие объекты нуждаются в финансовой защите.

Возврат страховки по потребительскому кредиту возможен для таких типов полисов:

  • от финансовых рисков;

  • страхование жизни;

  • на случай утраты рабочего места, сокращения;

  • имущества.

Последняя разновидность навязывается банковскими работниками чаще других. Примечательно, что при продаже такой дополнительной услуги банк не нарушает закона. Но каждый клиент должен знать о своем праве отказаться от нее, или оформить возмещение после подписания бумаг.

Как вернуть страховку

Без суда это можно сделать на протяжении двух недель, или 14 дней после оформления. Нужно обратиться в страховую компанию (не в банк!) и написать заявление об отказе. Возвратом средств занимается тоже страховщик. Сумма должна вернуться в течение 10 дней после заявки. Она может быть меньше, если полис вступил в действие до возмещения.

Если прошло больше 14 дней, вернуть будет сложнее. Можно направить в банк финансовую претензию, но почти 100% вероятность получения отказа. Без судебного вмешательства вряд ли получится урегулировать вопрос.

При досрочном погашении может быть возвращена и часть страховки по заявлению в банке.

Что нужно знать, возвращая страховку по кредиту

Наиболее частые вопросы в юридической индустрии, которые задают люди, заинтересовавшиеся возвратом навязанных им страховок:

  1. Как повлияет возврат страховки на кредитную историю?
  2. Какие сложности могут возникнуть, если придется обратиться за кредитом?

Ответ юристов однозначен:

«Возврат страховки на кредитную историю никак не повлияет! Никаких сложностей при получении последующего кредита (в данном случае!) не возникнет!»

Кредитная история это:

⇒ Титульная часть (персональные данные);

⇒ Основная часть (данные о кредитном договоре — номер, сумма, проценты, график погашения и пр.)

⇒ Информационная часть (отметки об обращениях заёмщика с заявками на получение кредитов и случаях просроченных платежей);

⇒ Дополнительная часть (информация, доступная только заёмщику).

Таким образом, ИНФОРМАЦИЯ о том, что клиент судился с банком по причине возврата страховки или возвращал её в досудебном порядке НЕ ПЕРЕДАЁТСЯ в бюро кредитных историй, НЕ ОТСЛЕЖИВАЕТСЯ самим банком и иными органами.

!!! Финансовая репутация зависит только от того, КАК заёмщик платит по своим кредитам!!!

Кроме того, у Вас есть возможность один раз в год запросить сведения о своей кредитной истории.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *