Гражданская ипотека для военнослужащих

Содержание

Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих

Человек, который проходит службу в ВВС РФ, МВД, ФСБ и других структурах имеют одинаковые конституционные права с гражданскими лицами. А как складывается ситуация в отношениях с банками? Может ли военный наряду с ипотекой по НИС пользоваться кредитами банков как гражданское лицо? На какие законы опираться, чтобы выбрать самый выгодный вариант кредита или совместить обыкновенную ипотеку с военной? Разберемся в этих вопросах.

Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?

Отличия в гражданской и военной ипотеке (ВИ), конечно, есть. Основное преимущество гражданской в том, что сумма кредита ограничивается только собственным доходом, можно привлечь несколько созаемщиков, не зависит от уволнения. В каждом случае свои плюсы, но и недостатки тоже есть. Перед вами сравнительная таблица для более объективной оценки двух видов ипотек, которые востребованы в России в 2018 году:

Вид ипотеки
Гражданская Военная
Срок ипотечного кредитования, лет До 25 – 30 До 20
Процентная ставка банков, % На усмотрение банка – от 6 (по льготной программе) Рекомендованная — 9
Сумма кредита, млн. руб., В зависимости от доходов заемщика (созаемщиков) до 100 и более Максимум – 24
Налоговый вычет Полагается всем, кто платит подоходный налог. Заполнение декларации обязательно. Не полагается
Наличие созаемщика Предусмотрено (до 4) Не предусмотрено, но возможно формально, если оба супруга участники НИС
Страхование Обязательно Не обязательно
Ипотека на строительство дома Есть Редко, только при соответствии порядку ст. 10 ФЗ 117
Источники погашения ипотеки Собственные средства заемщиков, заработок, доход, накопления Средства ЦЖЗ и собственные накопления. Возможен дополнительный потребительский кредит
Использование материнского капитала Разрешено, с условием защиты жилищных интересов детей
Кто погашает ипотеку после увольнения с работы (службы) Сам заемщик из собственных источников
Кредитная история Обычно учитывается многими банками Не учитывается
Возможность досрочного погашения Есть
Залог Ипотечная квартира, любое жилье, недвижимость. Залогодержатель — банк Ипотечная квартира. Обременение в пользу РФ и банка

Обычно банк не выдает 2 ипотеки одновременно на одного человека. Это положение не зависит от того, военная она или гражданская. Но военнослужащие часто сталкиваются с тем, что суммы такого займа по ЦЖЗ и собственных накоплений не хватает на приобретение понравившейся квартиры. В этом случае можете получить в банке потребительский кредит и как военный, и как гражданское лицо. Основное условие – ваша платежеспособность. Сумма дополнительного займа будет не выше 17% от стоимости квартиры.

Если ваш доход позволяет совместить две ипотеки, то решение – выдавать ипотечный кредит, когда уже есть один действующий, или – нет, принимает только банк.

Можно ли оформить ВИ, если есть гражданская ипотека?

Приобретение квартиры по гражданской ипотеке никак не влияет на участие в программе жилья для военнослужащих.

Если вы сами уволитесь со службы, то кредит переводится в разряд обычной, гражданской ипотеки.

Вопрос о соединении двух видов займа в одну, военную, требует другого подхода. Итак, вы военнослужащий и брали гражданскую ипотеку до вступления в НИС. После вступления в НИС прошло 3 года. Теперь хотите перевести этот кредит в военный. Закон разрешает сделать это, но при определенных условиях:

  • займ был оформлен на единственного заемщика в лице участника НИС;
  • гражданский ипотечный кредит взят до вступления в НИС;
  • остаток задолженности не больше суммы ЦЖЗ;
  • банк дал согласие на проведение такой операции.

То есть, если в гражданской ипотеке военнослужащий и его супруга (гражданское лицо) выступали созаемщиками, то нужно получить специальное разрешение в Росвоенипотеке, а потом и в банке.

Если ипотека была оформлена на супруга (гражданское лицо), то переделать ее на военную не получится – одна квартира – одна ипотека.

Если к моменту, когда вы можете воспользоваться ЦЖЗ как участник НИС, у вас есть кредит, погашаемый, например, материнским капиталом и собственными средствами, то вы – участник НИС можете взять в ВИ другую квартиру.

То есть, вы, как военный, имеете право на ВИ, а как гражданин РФ – на другие виды кредитования банков. Использовать дополняющие накопления денежных средств могут уволенные военные, перечень которых в ст. 4 Федерального закона № 117-ФЗ.

Если оба супруга военные, то каждый из них имеет право на участие в НИС. ЦЖЗ обоих могут пойти на приобретение одной или двух отдельных квартир. В первом случае обязательно предъявление копии свидетельства о браке. В военной ипотеке кредит будет оформляться на одного из супругов, поэтому, когда вы покупаете на общие средства НИС одну квартиру, деньги второго супруга переведут на того, чьи документы фигурируют в договорах.

Важно! Военная ипотека должна быть погашена до момента отставки, увольнения. Если вы не попадаете под категорию ст. 4 ФЗ 117, то дальнейшее ее погашение, после увольнения, будете осуществлять собственными средствами.

Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем?

Да. Можно, если кредит был оформлен на одно и то же лицо (заемщик гражданской ипотеки и участник НИС – один военнослужащий), а сумма остатка по кредиту погашается ЦЖЗ. Самое главное – банк должен быть согласен.

Вообще военные, как граждане РФ могут приобретать любую недвижимость, как на территории РФ, та и за рубежом, если это не противоречит Уставу, секретности службы и другим служебным нормам.

Регулирующие нормативно-правовые документы

  1. Конституция РФ http://www.constitution.ru/.
  2. ГК РФ, гл. 42, ст 808, ст 1,2. http://kodeks.systecs.ru/gk_rf/gk_glava42/.
  3. НК РФ ст, 73.
  4. Закон «О защите прав потребителей».
  5. ФЗ 76 «О статусе военнослужащих».
  6. ФЗ «О банках».
  7. ФЗ 117 «О НИС жилобеспечения военнослужащих».
  8. Постановление Правительства РФ № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС».
  9. Постановление Правительства РФ № 686 об утверждении Правил выплаты дополнительных накоплений».
  10. Приказ Минобороны Российской Федерации № 245б утверждении порядка реализации НИС»

Нормативных документов по военной ипотеке достаточно много – на апрель 2018г. из самых значимых около 30. Всех их можно прочитать на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «Правовая база» rosvoenipoteka.ru.

По вопросам обычной ипотеки обращайтесь к ГК РФ и Закону «О защите прав потребителей». В основном, все проблемы решаемы, особенно, если перед подписанием договоров внимательно прочитайте их содержание. Обратите внимание на то, что вы не только военнослужащий и обязаны исполнять требования Устава, но и гражданин РФ, поэтому имеете право в обычной, семейной жизни пользоваться благами и возможностями гражданских лиц без всяких ограничений, не противоречащих Законам России.

Гражданская и военная ипотека, совместимы ли они?

Политика защиты и обработки персональных данных ООО «ИЛИС Групп»

Настоящая Политика защиты и обработки персональных данных (далее — «Политика конфиденциальности») подробно объясняет, сайт, размещенный по адресам molodostroy24.ru (в дальнейшем «мы», «наш», «сайт») использует информацию, оставленную Вами или полученную во время любой из Ваших пользовательских сессий (в дальнейшем «Ваша информация»). Политика конфиденциальности составлена в соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных), а также иными нормативно-правовыми актами в области защиты и обработки персональных данных и действует в отношении всех персональных данных (далее – Данные), которые ООО «ИЛИС Групп» (далее — «Общество») может получить от субъекта персональных данных во время использования сайта. Использование Вами сайта означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности. Вы проинформированы и согласны с тем, что Ваше согласие, данное в электронной форме на сайте, является согласием, полностью отвечающими требованиям действующего законодательства РФ и позволяющим подтвердить факт его получения Обществом. Вы даете своей волей и в своем интересе согласие на обработку, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу администрации сайта, обезличивание, блокирование, уничтожение, передачу третьим лицам персональных данных, включая, но не ограничиваясь следующими персональными данными: ФИО, контактный телефон, адрес email, наименование юридического лица, индивидуального предпринимателя, ИНН, ОГРН, ОГРНИП, место нахождения юридического лица и индивидуального предпринимателя, банковские реквизиты и иное.

Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

Оператор обязан:

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

Вся информация собирается тремя способами.

Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа «cookies» (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). «Сookies» содержат идентификатор анонимной сессии («session-id»), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.

Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.

Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

Цели обработки ПД:

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Категории субъектов персональных данных.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

– любые физические лица и юридические лица.

Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.

Военнослужащие будут получать ипотеку на условиях для гражданских

Слушать

Власти разрешат военнослужащим покупать квартир в ипотеку на этапе строительства. Соответствующий проект уже разработан правительством, сообщили «Известиям» со ссылкой на комментарий Минобороны.

С 1 июля начинают действовать поправки в федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов…», которые обязывают россиян использовать эскроу-счетов при покупке квартир в ипотеку в недостроенных домах.

Данная мера призвана защитить «денежные средства участников долевого строительства» от недобросовестных застройщиков. Деньги ипотечников будут храниться на банковских эскроу-счетах до окончания строительства. Строительная компания сможет получить доступ к средствами только после ввода объекта в эксплуатацию.

Читайте также: Эксперты прогнозируют снижение ставки по ипотеке ниже 10%

Однако возможность поместить полученные по программе военной ипотеки средства на эскроу-счетах пока не предусмотрена.

«Без эскроу-счетов военнослужащие не смогут в полной мере воспользоваться ипотекой. Это нарушило бы их права, закрепленные в федеральных законах «О статусе военнослужащего» и «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Разработанное федеральным правительством постановление поможет решить эту юридическую проблему», – пояснил учредитель российской ассоциации юристов силовых ведомств «Гвардия» Олег Жердев.

После принятия соответствующих поправок для военнослужащих недострои будут исключены.

По данным ФГКУ «Росвоенипотека» с начала действия в 2005 году накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ее участниками стали почти полмиллиона человек, из них 223 тысячи приобрели жилье с помощью ипотеки. Остальные — предпочли накопить сумму, которую потом потратили на жилье. Всего же участниками программы заключено более 200 тысяч сделок по приобретению жилых помещений на 697,5 млрд рублей.

Читайте также: Многодетным семьям помогут погасить 450 тысяч рублей из ипотеки

Напомним, что недавно в Совфеде пообещали до конца года принять закон о субсидиях средств для многодетных семей на погашение ипотеки. Сумму помощи — 450 тысяч рублей.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: Bankiros.ru 147 просмотров Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram! Расскажите друзьям: Напишите нам 00

Получение займа на жилье и его обеспечение залогом — это право любого гражданина, проживающего на территории РФ. Военнослужащие не являются исключением. Если у армейца есть постоянный доход, и он в состоянии ежемесячно платить кредит за приобретенную недвижимость, то ни одно финансовое учреждение не вправе отказать ему в ипотечном займе.

Рассмотрим, в каких случаях контрактники обращаются за обычными кредитами, и можно ли в последующем эти обязательства погасить за счет реструктуризации военной ипотеки. Кроме того, важно узнать, как получить деньги с военной ипотеки.

Может ли военнослужащий взять гражданскую ипотеку

Военные обладают всеми правами и обязанностями гражданского населения. Разумеется, конституционные права армейцев командование в ряде случаев может ограничивать, но эти ограничения никак не касаются возможности контрактников вступать в кредитные сделки с целью приобретения жилья.

Чаще всего армейцы берут жилье по обычному жилищному залогу в следующих случаях:

  • они не могут встать на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • являются членами НИС, но еще не прослужили 3 положенных года после вступления в членство;
  • еще не стали участниками НИС;
  • не хотят брать ВИ как участники НИС, а рассчитывают только на собственные силы.

Условия гражданской ипотеки для военнослужащих ничем не отличаются от ипотечных обязательств для обычных граждан. Так, например, порядок выдачи рядового кредита под квартиру в Сбербанке на 2018 год:

  • минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
  • месячный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи;
  • процентная ставка — 10% годовых;
  • срок договора — не более 30-ти лет;
  • сумма договора — 75% от договорной стоимости объекта недвижимости;
  • первоначальный взнос — 25% от договорной стоимости жилья;
  • кроме обязательств по оплате кредита должник также должен застраховать жизнь и здоровье.

Можно оформить военную ипотеку, если есть жилье в собственности. Банку все равно, нуждается ли военный в улучшении жилищных условий, где, и в каких очередях он стоит, и есть ли у него в собственности другие объекты недвижимости. Банковскому учреждению нужны: справка о доходе, сведения о составе семьи и экспертная оценка стоимости квартиры, которая будет приобретаться в кредит.

Однако приобретение жилья по обычному займу — не самая хорошая идея для тех военнослужащих, которые стоят на очереди как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. С момента приобретения жилых метров (даже по банковскому займу) контрактник может быть исключен из состава очередников на жилье.

Можно ли гражданский кредит погасить военной ипотекой

Как говорилось выше, чаще всего обычный заем на квартиру берут армейцы, которые по каким-либо причинам еще не получили право пользоваться накоплениями в НИС (накопительно-ипотечной системе), но хотят уже сейчас купить жилье. Рано или поздно эти военнослужащие такое право получают, и тогда возникает вопрос о том, можно ли погасить оставшуюся часть гражданской ипотеки военным целевым займом (ВИ)?

Данный вопрос урегулирован ПП РФ №370 от 15.05.2008 года, которым утверждены правила предоставления целевых займов участникам НИС. В соответствии с п.3. ПП РФ №370, армейцы имеют право использовать накопления в НИС для погашения существующих ипотечных кредитов.

Для этого необходимо:

  • написать заявление в Росвоенипотеку с указанием цели получения ВИ;
  • дать согласие на использование накоплений в НИС.

На основании указанных данных Росвоенипотека оформляет заявителю свидетельство о праве на ВИ. Срок выдачи документа — один месяц с момента подачи заявления.

Военнослужащий должен использовать такое свидетельство в течение следующих 6-ти месяцев с момента получения. Если оно осталось неиспользованным, то по истечении полугода армеец имеет право обратиться за выдачей нового свидетельства.

Свидетельство о праве на участие в ВИ подается в банк, предоставивший гражданскую ипотеку, и на условиях, определенных Росвоенипотекой, осуществляется переоформление действующего договора на новый с учетом правил, отведенных для ВИ.

Если сумма остатка по жилищному займу полностью покрывается ВИ, то кредит погашается, а право залога на квартиру переоформляется в пользу РФ. С этого момента контрактник становится обязанным только перед бюджетом.

Перевод военной ипотеки в гражданскую

В том случае, если военный взял ВИ, но не смог отслужить положенные 10 календарных лет, у него возникает необходимость перевести военную ипотеку в гражданскую. Такой перевод осуществляется лишь по согласованию с банком.

Согласно ПП РФ №370, в случае досрочного увольнения из ВС,контрактник, который воспользовался ВИ, в 5-дневный срок обязан подать в Росвоенипотеку сведения для начала процесса по исключению его из участников НИС и по возврату целевого займа.

Деньги должны быть возвращены с процентами по графику погашения задолженности. Максимальный срок выплаты — 10 лет. Проценты — ставка рефинансирования ЦБ РФ. Кроме того, возможно досрочное погашение суммы по военной ипотеке.

Таким образом, на момент досрочного увольнения у армейца образуется долг перед государством, и есть жилье, которое может быть передано банку в залог. Тем самым будет совершен перевод военной ипотеки в гражданскую.

Для выплаты долга по целевому займу контрактник может обратиться в банк с просьбой выдать заем для погашения обязательств перед казной. В залог по такому обязательству передается имеющаяся недвижимость. Однако перед тем, как ее передать в залог банку-кредитору, военный должен обратиться в Росвоенипотеку с заявлением о выводе имеющейся недвижимости из-под государственного обременения. Далее для уволившегося контрактника действуют те же условия договора займа, что и для рядовых заемщиков.

  • процентная ставка 9% годовых;
  • авансовый взнос – 20%;
  • срок выплаты долга 20 лет.

В течение всего срока кредитования заемщик за счет собственных средств должен оплачивать имущественное страхование. К потенциальному заявителю банк предъявляет единственное требование – наличие постоянной регистрации на территории РФ.

Разбор: как военная ипотека поможет погасить гражданский кредит на квартиру

Затрудняет ли наличие гражданской ипотеки получение военной?

Нет. По словам юристов, наличие гражданской ипотеки не станет помехой для оформления военной ипотеки в будущем. Это правило работает и наоборот.

Жилье для военнослужащих , Константин Завражин
«Наличие обычной ипотеки не мешает получению военной. В нашей практике встречались также случаи, когда военнослужащие приобретали вторую квартиру с помощью гражданской ипотеки», — пояснил Mil.Estate эксперт в области военной ипотеки, генеральный директор агентства недвижимости «Столица Квартир» Владимир Чмеленко.
Однако стоит помнить, что дополнительный ипотечный договор несет в себе и дополнительные риски. «Военнослужащий может взять второй кредитный договор, но в состоянии ли он будет исполнять обязательства по двум ипотечным договорам? В данном случае гражданин принимает на себя очень большие риски», — отметил юрист «Военно-правового центра» Андрей Пивовар.

Можно ли объединить гражданскую и военную ипотеки?

Да, военный может погасить гражданскую ипотеку средствами с накопительно-ипотечного счета. Законом такая схема предусмотрена, однако на практике практически не отработана. Для объединения двух ипотек военному нужно обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой пересмотреть имеющийся договор кредитования. Такое же заявление нужно отнести в ФГКУ «Росвоенипотека». После согласования нюансов организации разработают дополнительное соглашение, которое позволит изменить порядок погашения долга по кредиту и войти в состав участников договора ФГКУ «Росвоенипотека». Присутствует ли банк, выдавший ипотеку, в перечне аккредитованных по программе военной ипотеки — не важно. «Если банк не входит в перечень аккредитованных банков, это не является каким-то запретом для реализации такой схемы. Когда гражданин заключал сделку, он делал это не как военнослужащий, а как гражданин», — пояснил Пивовар.

Почтовые ящики Mil.Estate
По словам эксперта Владимира Чмеленко, главная сложность при объединении гражданской и военной ипотеки — согласовать все нюансы с ФГКУ «Росвоенипотека». «Предположим, гражданин берет ипотеку на вторичном рынке под 14% годовых. После этого вступает в НИС, и, получив право использовать накопления, обращается в «Росвоенипотеку» с просьбой погасить кредит за счет денежных средств с накопительно-ипотечного счета. Возникает вопрос. Ставка у всех 10,9%, а у военнослужащего почему-то 14%. Согласится ли «Росвоенипотека» платить по более высокой ставке?», — привел пример Чмеленко.
Другой эксперт в области военной ипотеки, пожелавший остаться анонимным, пояснил, что ставка в такой ситуации может как остаться прежней, так и измениться в меньшую сторону. Зависит это от соглашения, к которому пришли стороны — банк и «Росвоенипотека».
«Схема такая нигде не ограничена законом. Может ли она быть применена — вопрос достижения согласия сторон — банка, заемщика и ФГКУ «Росвоенипотека», — подтвердил юрист Андрей Пивовар.
Регулируется ипотечное кредитование участников накопительно-ипотечной системы постановлением Правительства РФ №370.

В каких случаях возможно объединение гражданской и военной ипотек?

Погасить гражданскую ипотеку средствами с накопительного счета военнослужащий может в нескольких случаях. Самый простой вариант — если скопившейся на счете участника НИС суммы хватит для полного досрочного погашения взятого кредита.

Mil.Estate
Второй вариант — когда остаток по кредиту больше, чем скопившаяся на счете участника НИС сумма. В этом случае, участник НИС сможет использовать свои накопления для погашение ранее взятой ипотеки, только если будут выполнены несколько условий:

  • кредит оформлен строго на одного человека, то есть военнослужащий — единственный заемщик в договоре;
  • остаток обязательств по кредиту не превышает суммы, которую военнослужащий мог бы получить по НИС для покупки жилья. Например, если сумма задолженности по гражданской ипотеке составляет 5 млн рублей, перевести ее на погашение средствами с накопительно-ипотечного счета не получится;
  • банк согласен на заключение дополнительного соглашения.

Эксперт, пожелавший остаться анонимным, отметил, что основной проблемой может стать именно готовность банка заключить дополнительное соглашение и изменить порядок погашения долга, ведь зачастую гражданская ипотека для кредитно-финансовой организации более выгодна.
«Банк выдал гражданский кредит и по плану получает свои проценты. Какой интерес банку что-то с этим кредитом делать и переводить его на новые условия?», — пояснил эксперт. Не стоит забывать, что банку придется пустить в сделку для обременения квартиры второго залогодержателя — ФГКУ «Росвоенипотека». Соответственно, если дело дойдет до реализации имущества, например, при увольнении военного, возникнут дополнительные сложности.

Готовы ли банки на пересмотр договора?

В пресс-службе ВТБ24 корреспонденту Mil.Estate сообщили, что воспользоваться накоплениями в рамках НИС клиенты банка могут для полного досрочного погашения ранее взятого гражданского ипотечного кредита.
В «Россельхозбанке» отметили, что ограничения по использованию средств целевого жилищного займа для погашения ранее полученного ипотечного кредита не установлены.
«На текущий момент заявки на пересмотр порядка погашения кредита за счет средств ЦЖЗ по ранее заключенным ипотечным кредитным договорам в Банк не поступали. В случае возникновения данной ситуации такие заявки будут рассмотрены в индивидуальном порядке», — уточнили в пресс-службе банка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *